Kako se Medicare financira?
U 2017. godini Medicare je obuhvatio preko 58 milijuna korisnika, a ukupni izdaci za pokriće premašili su 705 milijardi USD.
Troškove Medicare podmiruju prije svega dva skrbnička fonda:
- Fond Medicare Hospital Insurance (HI)
- Fond dopunskog medicinskog osiguranja (SMI)
Prije nego što uđemo u način na koji svaki od tih skrbničkih fondova plaća Medicare, prvo bismo trebali razumjeti na koji se način financiraju.
1935. godine donesen je Federalni zakon o doprinosima osiguranja (FICA). Ova porezna odredba osigurava financiranje i za programe Medicare i za socijalno osiguranje putem plaća i poreza na dohodak. Evo kako to funkcionira:
- Od bruto plaća 6,2 posto im se zadržava za socijalno osiguranje.
- Osim toga, 1,45 posto vaše bruto plaće zadržava se za Medicare.
- Ako ste zaposleni u nekoj tvrtki, vaš poslodavac odgovara 6,2 posto za socijalno osiguranje i 1,45 posto za Medicare, ukupno 7,65 posto.
- Ako ste samozaposleni, platit ćete dodatnih 7,65 posto poreza.
Porezne odredbe od 2,9 posto za Medicare izravno idu u dva fonda za skrb koja pružaju pokriće za Medicare rashode. Svi pojedinci koji trenutno rade u Sjedinjenim Državama doprinose FICA porezima za financiranje trenutnog programa Medicare.
Dodatni izvori Medicare sredstava uključuju:
- poreza plaćenih na dohodak socijalnog osiguranja
- kamata iz dva povjerilačka fonda
- sredstva koja je odobrio Kongres
- premije iz Medicare dijelova A, B i D
Medicare HI zaklada prvenstveno osigurava sredstva za Medicare Dio A prema Dijelu A, korisnici su pokriveni za bolničke usluge, uključujući:
- bolnička bolnička skrb
- stacionarnu rehabilitacijsku njegu
- njegu ustanove za njegu
- kućna zdravstvena zaštita
- hospicijska skrb
SMI zaklada prvenstveno osigurava sredstva za Medicare Dio B i Medicare Dio D. skladu s dijelom B, korisnici dobivaju pokriće za medicinske usluge, uključujući:
- preventivne usluge
- dijagnostičke usluge
- usluge liječenja
- usluge mentalnog zdravlja
- određeni lijekovi na recept i cjepiva
- trajna medicinska oprema
- Klinička ispitivanja
Oba povjerljiva fonda pomažu i u pokrivanju administrativnih troškova Medicare, poput prikupljanja poreza Medicare, isplate naknada i rješavanja slučajeva Medicare prijevara i zlouporaba.
Iako Medicare Dio D prima financijska sredstva iz fonda SMI, dio sredstava i za Medicare Dio D i za Medicare Prednost (Dio C) potječe od premija korisnika. Osobito za planove Medicare Advantage, svi troškovi koji nisu obuhvaćeni sredstvima Medicare moraju se platiti drugim sredstvima.
Koliko košta Medicare u 2020. godini?
Postoje različiti troškovi vezani za upis na Medicare. Evo nekoliko koje ćete primijetiti u svom Medicare planu:
- Premije. Premija je iznos koji plaćate da biste ostali upisani u Medicare. Dijelovi A i B, koji čine originalni Medicare, obojica imaju mjesečne premije. Neki planovi Medicare Part C (Prednost) imaju zasebnu premiju, uz originalne troškove Medicare. Planovi D i D planovi Medigap također naplaćuju mjesečnu premiju.
- Participacije. Odbitni je iznos novca koji uplatite prije nego što Medicare pokrije vaše usluge. Dio A ima odbitni period po naknadama, dok dio B ima odbitke godišnje. Neki planovi D dijela i planovi Medicare Advantage s prekrivanjem lijekovima također mogu odbiti lijek.
- Copayments. Nadoknade su avansne naknade koje plaćate svaki put kada posjetite liječnika ili specijaliste. Planovi Medicare Advantage, posebno organizacije za održavanje zdravlja (HMO) i preferirane organizacije pružatelja usluga (PPO), naplaćuju različite iznose za ove posjete. Medicare Dio D planira naplatiti različite doplate na temelju lijekova koje uzimate.
- Suosiguranje. Suosiguranje je postotak troškova usluga koje morate platiti iz svog džepa. Za Medicare Dio A, suosiguranje se povećava što duže koristite bolničke usluge. Za Medicare Dio B, suosiguranje je postavljeni iznos postotka. Medicare Dio D naplaćuje ili suosiguranje ili otplatu za vaše lijekove.
- Maksimalni iznosi izvan džepa. Svi planovi Medicare Advantage postavljaju gornju granicu koliko ćete novca potrošiti iz džepa; to se naziva maksimumom iz džepa. Taj iznos varira ovisno o vašem programu Prednosti.
- Troškovi usluga koje nisu obuhvaćene vašim planom. Ako ste upisani u Medicare plan koji ne pokriva usluge koje su vam potrebne, bit ćete odgovorni za plaćanje tih troškova iz svog džepa.
Svaki Medicare dio ima drugačiji skup troškova, kako je gore navedeno. Uz dva skrbnička fonda koja su uspostavljena za svaki dio Medicare-a, neki od ovih mjesečnih troškova pomažu i u plaćanju Medicare usluga.
Troškovi Medicare Part A
Premija dijela A iznosi 0 dolara za neke ljude, ali za druge može biti visoka čak 458 dolara, ovisno o tome koliko dugo ste radili.
Odbitni dio A iznosi 1.408 USD po razdoblju davanja, koje započinje onog trenutka kad ste primljeni u bolnicu, a završava nakon što budete pušteni na 60 dana.
Osiguranje dijela A iznosi 0 USD za prvih 60 dana boravka u bolnici. Nakon 60. dana, vaše suosiguranje može biti u rasponu od 352 USD dnevno za 61 dan do 90 do 704 USD za "doživotnu pričuvu" danima nakon dana 90. To čak može porasti i do 100 posto troškova, ovisno o duljini vašeg boravak.
Troškovi Medicare Part B
Premija dijela B započinje od 144,60 USD i povećava se na temelju vaše godišnje bruto prihoda.
Iznos odbitnog dijela B iznosi 198 USD za 2020. Za razliku od odbitka za Dio A, ovaj iznos je godišnje, a ne razdoblja naknade.
Osiguranje dijela B predstavlja 20 posto troškova vašeg iznosa odobrenog od Medicare. Ovo je iznos koji je Medicare pristao platiti vašem davatelju za vaše medicinske usluge. U nekim slučajevima možda ćete također morati platiti višak naknade za dio B.
Troškovi Medicare Part C (Prednost)
Osim troškova originalnih Medicare (dijelovi A i B), neki planovi Medicare Advantage naplaćuju i mjesečnu premiju za ostanak. Ako ste upisani u plan C dijela koji pokriva lijekove na recept, možda ćete morati platiti odbitke lijekova, isplate i suosiguranje. Uz to, bit ćete odgovorni za iznose plaćanja ukoliko posjetite svog liječnika ili stručnjaka.
Troškovi Medicare Part D
Premija D dijela varira ovisno o odabranom planu, na što može utjecati lokacija i tvrtka koja prodaje plan. Ako se kasno prijavite na svoj dio D plana, ova premija može biti veća.
Odbitni dio D također se razlikuje ovisno o tome u koji se plan upisati. Maksimalan odbitni iznos koji vam može isplatiti bilo koji dio D plana iznosi 435 USD u 2020. godini.
Iznosi plaćanja i suosiguranja dijela D u potpunosti ovise o lijekovima koje uzimate unutar formulacije vašeg plana lijekova. Svi planovi imaju formulu, koja je skupina svih lijekova koje plan obuhvaća.
Troškovi lijeka Medicare (Medigap)
Medigap premija varira ovisno o vrsti pokrivenosti u koju se prijavite. Na primjer, Medigap planovi s manje upisanih članova i većim brojem pokrivanja mogu koštati više od planova Medigap koji pokrivaju manje.
Sjetite se samo da nakon što se prijavite na Medigap plan, neki od originalnih troškova Medicare sada će biti pokriveni vašim planom.
Polet
Medicare se prvenstveno financira putem skrbničkih fondova, mjesečnim premijama korisnika, fondovima koje je odobrio Kongres i kamatama za skrbničke fondove. Dijelovi A, B i D tvrtke Medicare koriste novac zaklade za pomoć u plaćanju usluga. Dodatna pokrivenost za Medicare Advantage financira se uz pomoć mjesečnih premija.
Troškove povezane s Medicareom možete zbrojiti, tako da je važno znati što ćete platiti iz svog džepa nakon što se upišete u program Medicare.
Da biste razgledali planove Medicare u vašem području, posjetite Medicare.gov da biste usporedili mogućnosti u vašoj blizini.
