Pregled
Ako razmišljate o umirovljenju, nikad ne možete početi planirati prerano. Najbolje je započeti s planiranjem najmanje 3 mjeseca prije navršene 65. godine. To će vam pomoći da donesete informiranu odluku i izbjegnete kazne zbog propusta razdoblja upisa.
Tko se kvalificira za Medicare pokrivenost?
Ako vam se bliži 65 ili imate već 65 godina, morate odgovoriti na nekoliko osnovnih pitanja:
- Jeste li državljanin SAD-a ili legalni prebivalište?
- Jeste li živjeli u Sjedinjenim Državama najmanje pet godina?
- Jeste li radili najmanje 10 godina u zapošljavanju na području Medicare ili doprinosili protuvrijednost kroz porez na samozapošljavanje?
Ako ste odgovorili da na sva ova pitanja, ispunjavate uvjete za upis u Medicare. Ako ne ispunjavate ove kriterije, i dalje se možete prijaviti na Medicare, ali morat ćete plaćati mjesečnu premiju.
Za većinu ljudi Medicare dio A (hospitalizacija) pružit će vam se bez naknade. Medicare Dio B (posjete liječnika / medicinska njega) tradicionalnog Medicare plana je izabrani plan.
Plaćat ćete premiju svakog mjeseca za Medicare dio B. Ako dobijete naknade za socijalno osiguranje, željezničku mirovinu ili ured za upravljanje osobljem, premija dijela B automatski se oduzima od plaćanja naknade. Ako ne primite ove naknade, dobit ćete račun.
Ako ste zainteresirani za Medicare Advantage planove (kombinirano pokrivanje) bilo kroz početni upis ili promjenom obuhvata, imate puno faktora koje treba razmotriti. Ključno je potražiti plan koji zadovoljava sve vaše potrebe i uklapa se u vaš proračun.
Platit ćete veće mjesečne premije u zamjenu za manje izdatke. U većini slučajeva bit će izdvojena sredstva i kase za većinu medicinskih usluga, proizvoda i postupaka. Ako odaberete Medicare plan D (na recept), također ćete plaćati mjesečnu premiju.
Koliko košta svaki plan?
Svaki Medicare plan ima različite ponude i različite troškove. Evo troškova koji se odnose na svaki plan, uključujući premije, koprive i troškove iz vlastitog džepa.
Medicare dio A - hospitalizacija
Za većinu ljudi, dio A bit će vam dostavljen bez naknade. Ako trebate kupiti dio A, platit ćete do 437 USD svakog mjeseca.
Odbitni iznos od 1.364 USD mora uplatiti nositelj police osiguranja (vi) za svako razdoblje naknade.
Isplate se temelje na broju dana hospitalizacije.
Naknade za kasni upis mogu biti jednake 10 posto iznosa premije. Naknade se plaćaju za dvostruko veći broj godina u kojima niste bili upisani.
Ne postoji maksimum iz vašeg džepa za iznos koji plaćate.
Medicare Dio B - Posjeta liječnika / liječnika
Većina ljudi plaća 135,30 dolara svaki mjesec. Neki koji su na višem nivou primanja plaćaju više.
Odbitni iznos iznosi 185 USD godišnje. Nakon što se ispune odbitci, obično plaćate 20 posto troškova usluga.
Možete očekivati plaćanje:
- 0 USD za laboratorijske usluge koje je odobrila Medicare
- 0 USD za kućne zdravstvene usluge
- 20 posto iznosa odobrenog od Medicare za trajnu medicinsku opremu, poput hodalica, invalidskih kolica ili bolničkog kreveta
- 20 posto za ambulantne usluge mentalnog zdravlja
- 20 posto za ambulantne bolničke usluge
Naknade za kasni upis mogu biti jednake 10 posto iznosa premije. Naknade se plaćaju za dvostruko veći broj godina u kojima niste bili upisani.
Ne postoji maksimum iz vašeg džepa za iznos koji plaćate.
Medicare Dio C - Prednostni planovi (bolnica, liječnik i liječnički recept)
Mjesečne premije dijela C variraju ovisno o prijavljenom dohotku za dvije godine, opcijama naknada i samom planu.
Iznos koji plaćate za odbitke, uplate i suosiguranje dijela C ovisi o planu.
Kao i tradicionalni Medicare, Advantage planovi čine da platite dio troškova za pokrivene medicinske usluge. Vaš udio u računu obično se kreće od 20 do 40 posto ili više, ovisno o skrbi koju primate.
Svi povoljni planovi imaju godišnje ograničenje troškova za vaš lijek za medicinske usluge. Prosječni limit iznosa iz džepa obično se kreće od 3.000 do 4.000 dolara. U 2019. godini maksimalni limit preko džepa iznosi 6700 dolara.
S većinom planova, kad dosegnete ovo ograničenje, nećete platiti ništa za pokrivene usluge. Svaka mjesečna premija koju plaćate za pokriće Medicare Advantage ne ubraja se u maksimum vašeg iz džepa.
Svi troškovi plaćeni za pokriće lijekova na recept izvan bolnice (dio D) ne odnose se na vaš maksimum iz džepa.
Medicare Dio D - Lijekovi na recept
Mjesečne premije dijela D ovise o odabranom planu i području zemlje u kojoj živite. Mogu se kretati od 10 do 100 USD mjesečno. Premije mogu biti veće na temelju prijavljenog prihoda dvije godine prije upisa.
Iznos koji plaćate za svoj dio D godišnjeg odbitka ne može biti veći od 360 USD.
Nakon što postignete unaprijed određeni iznos u isplatama, dosegli ste jaz između pokrivenosti, koji se naziva i "otvor za krafne". Prema web stranici Medicare za 2019. godinu, nakon što ste sa svojim planom potrošili 3.820 dolara na lijekove koji se pokrivaju, vi ste u jaz u pokrivanju. Taj se iznos može mijenjati iz godine u godinu. Uz to, osobe koje se kvalificiraju za dodatnu pomoć u plaćanju troškova D dijela D ne padaju u jaz.
Tijekom praznine u pokrivenosti, platit ćete 25 posto za većinu lijekova koji se proizvode sa robnom markom, a 63 posto za generičke lijekove. Ako imate Medicare plan koji uključuje pokrivenost u praznini, možete dobiti dodatni popust nakon što se pokriće primijeni na cijenu lijeka. Kliknite ovdje za ažurne podatke o jaz u pokrivenosti.
Nakon što ste potrošili 5.100 dolara iz vlastitog džepa, nestali ste među nedostatkom pokrića i automatski ste postali ono što se naziva “katastrofalna pokrivenost”. Kada ste u katastrofalnoj pokrivenosti, ostatak godine igrate samo mali iznos osiguravajućeg novca (doplatu) za pokrivene droge.
Naknade za kasni upis mogu biti jednake 10 posto iznosa premije. Naknade se plaćaju za dvostruko veći broj godina u kojima niste bili upisani.
Kako možete smanjiti troškove Medicare?
Obavezno se prijavite za određeno vrijeme kako biste izbjegli moguće penale i izaberite samo pokriće za koje smatrate da ćete ga koristiti. Ako uzimate nekoliko lijekova na recept ili uzimate jeftine lijekove, možda nećete htjeti kupiti pokriće lijekova na recept.
Bilo da odaberete plan lijeka na recept ili ne, traženje generičkih verzija lijekova koji se koriste na tržištu može također uštedjeti novac.
Neki programi putem Medicare-a mogu vam također pomoći da platite premije. Da biste se kvalificirali za programe, morate:
- ispunjavaju uvjete za dio A
- imati razinu prihoda jednaku ili manju od maksimalnih iznosa po programu
- imaju ograničene resurse
Trenutno dostupnih pet programa su:
- Program kvalificiranog korisnika medicare (QMB)
- Specificirani program s niskim dohotkom za medikamente (SLMB)
- Kvalificirani pojedinačni program (QI)
- Kvalificirani program za rad s invaliditetom (QDWI)
- Dodatni program pomoći za lijekove na recept (Medicare Dio D)
Ovi programi mogu vam pomoći u plaćanju premija dijela A i dijela B i ostalih troškova poput odbitka, suosiguranja i plaćanja.
