Može se teško navigirati na novu bolest kao mlada odrasla osoba, posebno kada je riječ o pronalaženju dobrog zdravstvenog osiguranja. Uz visoku cijenu skrbi, neophodna je odgovarajuća pokrivenost.
Ako već niste obuhvaćeni planom roditelja ili poslodavaca, vjerojatno ćete morati potražiti pokriće na tržištu zdravstvenog osiguranja ili od brokera osiguranja. Prema Zakonu o povoljnoj skrbi (ACA), planovi na tržištu ne mogu vam odbiti ili naplatiti više ako ih imate kao bolest poput MS.
Neki planovi mogu imati skupe premije ili odbitke. Ako niste oprezni, mogli biste platiti puno više za liječničke preglede i lijekove nego što ste očekivali.
Evo sedam savjeta kako se snalaziti u ponekad lukavom svijetu zdravstvenog osiguranja.
1. Saznajte imate li pravo na besplatno zdravstveno osiguranje
Osiguranje može biti skupo, posebno na plaći ulazne razine. Vrijedno je provjeriti ispunjavate li se za Medicaid. Ovaj savezni i državni program nudi pokriće zdravstvenog osiguranja po malo ili nikakvih troškova.
Pod ACA-om, 35 država, uključujući Washington, DC, proširilo je svoju podobnost na širi raspon prihoda. Hoćete li se kvalificirati ovisi o državi u kojoj živite.
Da biste saznali ispunjavate li uvjete, posjetite Medicaid.gov.
2. Pogledajte možete li dobiti pomoć vlade
Ako se ne možete kvalificirati za Medicaid, mogli biste isključiti program koji pomaže u troškovima zdravstvenog osiguranja. Vlada nudi pomoć u obliku subvencija, poreznih olakšica i umanjenja troškova podjele troškova kada kupujete plan s vašeg državnog tržišta. Ova financijska pomoć mogla bi značajno smanjiti premije i troškove iz vlastitog džepa.
Da biste se kvalificirali za snižene premije, morate zaraditi između 12.490 i 49.960 USD (u 2020. godini). A kako biste dobili pomoć u vezi s odbitkom, novčanim uplatama i suosiguranjem, trebate zaraditi između 12.490 i 31.225 dolara.
3. Procijenite koliko vam je pokrivenosti potrebno
ACA ima pokrivenost: bronca, srebro, zlato i platina. Što je viša razina, to će plan pokrivati više - i to će vas svaki mjesec koštati. (Ne zaboravite da možete uštedjeti novac na premijama na svim razinama ako se kvalificirate za saveznu pomoć.)
Planovi za broncu imaju najniže mjesečne premije. Oni imaju i najveće odbitke - koliko ćete morati platiti za medicinsku njegu i lijekove prije nego što vaš plan započne. Platonovi planovi imaju najviše mjesečne premije, ali pokrivaju gotovo sve.
Osnovni planovi za broncu osmišljeni su za zdrave ljude koji zdravstveno osiguranje trebaju samo u slučaju nužde. Ako ste u režimu lijekova od MS-a, možda će vam trebati viši nivo. Uzmite u obzir koliko plaćate lijekovima i tretmanima pri odabiru razine.
4. Provjerite je li vaš liječnik na planu
Ako postoji liječnik kojeg viđate godinama, provjerite je li pokriven planom zdravstvenog osiguranja. Svaki plan uključuje određene liječnike i bolnice. Ostali liječnici smatraju se izvan mreže i koštat će vas više po posjeti.
Potražite sve liječnike i specijaliste koje trenutno vidite pomoću alata za pretraživanje na mreži. Potražite i svoju željenu bolnicu. Ako vaši liječnici i bolnica nisu povezani s mrežom, možda biste željeli nastaviti tražiti drugi plan.
5. Pogledajte jesu li vaše usluge pokrivene
Prema zakonu, svaki plan na tržištu zdravstvenog osiguranja mora obuhvatiti 10 osnovnih usluga. To uključuje stvari poput lijekova na recept, laboratorijske testove, posjete hitnoj pomoći i ambulantnu skrb.
Koje druge usluge se pokrivaju razlikuju se od plana do plana. Iako bi godišnji posjeti kod vašeg liječnika trebali biti na svakom planu, stvari poput radne terapije ili rehabilitacije možda neće biti uključene.
Koliko ćete platiti za usluge može se razlikovati ovisno o tvrtki koju odaberete. A određeni planovi mogu ograničiti broj posjeta koje posjećujete kod stručnjaka poput fizikalnih terapeuta ili psihologa.
Pogledajte web stranicu plana ili zatražite predstavnika osiguranja da biste vidjeli njegov sažetak prednosti i pokrivenosti (SBC). SBC navodi sve usluge koje plan obuhvaća i koliko plaća za svaku od njih.
6. Pregledajte formulu plana
Svaki plan zdravstvenog osiguranja ima formulaciju lijekova - popis lijekova koje pokriva. Lijekovi su grupirani u razine koje se nazivaju slojevi.
Nivo 1 obično uključuje generičke lijekove. Razina 4 sadrži specijalne lijekove, uključujući skupa monoklonska antitijela i interferone koji se koriste za liječenje MS-a. Što je viša razina lijeka koja vam je potrebna, više ćete trebati potrošiti iz džepa.
Provjerite svaki lijek koji trenutno uzimate za liječenje MS-a i drugih stanja. Jesu li oni u planu formula? Na kojem su nivou?
Otkrijte i koliko biste mogli platiti ako vam liječnik propiše novi lijek koji nije u formulaciji plana.
7. Zbrojite sve troškove iz svog džepa
Kada su u pitanju vaši budući troškovi zdravstvene zaštite, premije su samo dio slagalice. Isprobajte svoj kalkulator dok uspoređujete planove kako vas kasnije više neće iznenaditi veliki računi.
Zbrojiti:
- premija - iznos koji ćete svakog mjeseca plaćati za pokriće zdravstvenog osiguranja
- vaš odbitni iznos - koliko ćete morati platiti za usluge ili lijekove prije nego što vaš plan počne djelovati
- vašu naknadu - iznos koji ćete morati platiti za svaki posjet liječniku i specijalistu, MR i druge pretrage i lijekove
Usporedite planove kako biste vidjeli koji će vam donijeti najviše koristi za vaš dolar. Kada se svake godine iznova prijavite za neki marketinški plan, ponovno prođite kroz ovaj postupak kako biste bili sigurni da još uvijek dobivate najbolju ponudu.
Oduzeti
Odabir zdravstvenog osiguranja velika je odluka, posebno ako imate stanje koje uključuje skupe testove i tretmane, poput MS-a. Uzmite vremena da pažljivo razmotrite svoje mogućnosti. Ako ste zbunjeni, nazovite svako osiguravajuće društvo i zamolite jednog od njegovih predstavnika da razgovara o prednostima plana s vama.
Ako vam se kraj ne sviđa plan zdravstvenog osiguranja koji se u konačnici odlučite, nemojte paničariti. Nisi zauvijek zaglavljen. Svoj plan možete promijeniti tokom otvorenog razdoblja za upis svake godine, što se obično događa u kasnu jesen.
