- Medicare je federalni program koji vam pomaže platiti zdravstvenu zaštitu nakon navršenih 65 godina ili ako imate određene zdravstvene uvjete.
- Ne morate se prijaviti kada napunite 65 godina ako nastavite raditi ili imate drugo pokriće.
- Kasno prijavljivanje ili nikako ne bi moglo uštedjeti novac na mjesečnim premijama, ali kasnije bi moglo koštati više kazne.
- Planiranje prije odlaska u mirovinu može vam pomoći izbjeći preplaćivanje zdravstvenog osiguranja za vrijeme mirovine.
Medicare je program javnog zdravstvenog osiguranja za koji ste kvalificirani kad navršite 65 godina. Neki će možda biti starosna granica za odlazak u mirovinu, ali drugi se odlučuju nastaviti raditi iz više razloga, bilo financijskih i osobnih.
Općenito, plaćate Medicare porezima tijekom radnih godina, a savezna vlada preuzima dio troškova. No, neki dijelovi programa i dalje dolaze s mjesečnom naknadom i ostalim troškovima iz vlastitog džepa.
Nastavite čitati kako biste odlučili kada ćete se prijaviti za Medicare. Također ćemo pregledati kako se to može promijeniti ako odlučite nastaviti raditi, koliko će to koštati i kako izbjeći kazne ako odgodite upis.
Kako djeluje Medicare nakon umirovljenja?
Starost umirovljenja nije broj koji je postavljen u kamenu. Neki ljudi mogu imati mogućnost ranog umirovljenja, dok drugi trebaju - ili žele - nastaviti raditi. Prosječna dob za odlazak u mirovinu u Sjedinjenim Državama 2016. godine iznosila je 65 godina za muškarce i 63 godine za žene.
Bez obzira na to kada se planirate povući, Medicare je kao polazna točka za vaše savezne zdravstvene beneficije odredio 65 godina. Medicare tehnički nije obvezan, ali mogli biste naići na značajne troškove ako odbijete upis. Također se možete suočiti s dodatnim troškovima i kaznama ako odlučite odgoditi upis.
Ako se odlučite ranije umiroviti, bit ćete sami za zdravstveno osiguranje ako nemate posebnih zdravstvenih problema. U protivnom, savjetujemo vam da se prijavite za programe Medicare nekoliko mjeseci prije ili nakon 65. rođendana. Postoje posebna pravila i rokovi za različite programe Medicare koji su izloženi kasnije u članku.
Ako nastavite raditi nakon 65. godine, vrijede drugačija pravila. Kako i kada se prijavite ovisit će o tome kakvo osiguranje osiguravate preko svog poslodavca.
Što ako nastavite raditi?
Ako odlučite - ili trebate - nastaviti raditi nakon što dosegnete dob za umirovljenje, vaše mogućnosti kako i kada se prijaviti na Medicare mogu se razlikovati.
Ako imate zdravstveno osiguranje od svog poslodavca, možete nastaviti koristiti to zdravstveno osiguranje. Zbog toga što plaćate porez za Medicare dio A tijekom svojih radnih godina, većina ljudi ne plaća mjesečnu premiju nakon što započne njihovo pokrivanje.
Obično se automatski upišete u dio A kada navršite 65 godina. Ako niste, pretplata ne košta ništa. Ako imate hospitalizacijsko osiguranje kod svog poslodavca, tada Medicare može poslužiti kao sekundarni plaćenik za troškove koji nisu obuhvaćeni planom osiguranja vašeg poslodavca.
U ostalim dijelovima Medicare postoje određena razdoblja za prijavu - i kazne ako se ne prijavite za te datume. Ako imate plan osiguranja preko svog poslodavca jer i dalje radite, možete se kvalificirati za kasne prijave pod posebnim upisnim rokom i izbjeći bilo kakve kazne.
Razgovarajte o svojim mirovinskim planovima mnogo prije datuma umirovljenja s administratorom naknada na svom radnom mjestu kako biste najbolje odredili kada se prijaviti za Medicare. Oni vam mogu dati i savjete kako izbjeći penale ili dodatne troškove premije.
Kada upisati
Kada se odlučite upisati na Medicare, ovisi o nekoliko čimbenika.
- Ako ste već otišli u mirovinu i bliži vam se 65. rođendan, planirajte se prijaviti na Medicare čim ispunjavate uvjete kako biste izbjegli kašnjenje s kasnim upisom.
- Ako i dalje radite i imate osiguranje kod svog poslodavca, možda ćete ipak odlučiti sudjelovati u Dijelu A jer vjerojatno nećete morati platiti premiju. Međutim, možda želite pričekati da se prijavite za druge programe Medicare koji bi vam naplaćivali mjesečne naknade i premije.
- Ljudi koji nastave raditi i imaju zdravstveno osiguranje preko svog poslodavca ili imaju supružnika koji radi, koji je pokriven zdravstvenim osiguranjem, obično ispunjavaju uvjete za posebna razdoblja upisa i mogu izbjeći plaćanje kašnjenja kasnih upisa.
- Čak i ako imate osiguranje putem plana poslodavaca, možda ćete i dalje htjeti razmotriti pokretanje programa Medicare jer on može pokriti troškove koje vaš primarni plan ne plaća.
Nakon što se vaše (ili supružnikovo) zaposlenje ili osiguranje pokriva, prestaje 8 mjeseci za prijavu na Medicare ako ste odlučili odgoditi upis.
Da biste izbjegli kašnjenje s kasnim upisom, odložite upis u Medicare samo ako imate pravo na poseban period upisa. Ako se ne kvalificirate, kazna za kasni upis trajat će trajanje vašeg Medicare pokrića.
Proračun za Medicare nakon umirovljenja
Većina ljudi ne plaća mjesečnu premiju za dio A, ali ipak ćete morati planirati dio svojih troškova u bolnici ukoliko ste primljeni u bolnicu na skrb.
Ostali dijelovi tvrtke Medicare, poput dijela B, također dolaze s troškovima koji se mogu zbrojiti. Trebat ćete plaćati mjesečne premije, uplate, suosiguranje i odbitke. U 2016. godini prosječni primatelj Medicare plaćao je 5,460 dolara godišnje za troškove zdravstva, prema podacima Obiteljske zaklade Kaiser. Od tog iznosa, 4.519 dolara otišlo je na premije i zdravstvene usluge.
Premiju i ostale troškove Medicare možete platiti na nekoliko načina. Iako biste mogli čitati život i uštedjeti za zdravstvo, drugi programi mogu vam pomoći:
- Plaćanje socijalnim osiguranjem. Premiju za Medicare možete odbiti izravno iz naknada za socijalno osiguranje. Osim toga, određene zaštite mogu povećati vaš premijski iznos premašivanje troškova života za povećanje od socijalnog osiguranja. To je poznato kao zadržavanje bezopasnih odredbi, a moglo bi vam uštedjeti novac iz godine u godinu na premijama.
- Programi štednje Medicare. Ovi državni programi koriste Medicaid dolare i druga sredstva kako bi vam pomogli da platite svoje Medicare troškove.
- Dodatna pomoć. Program Dodatna pomoć nudi dodatnu pomoć oko plaćanja lijekova na recept iz dijela D.
- Ne odgađajte upis. Da biste uštedjeli najviše novca na Medicare troškovima, obavezno se uvjerite u posebno razdoblje upisa prije odgađanja prijave.
Kako Medicare djeluje s drugim planovima
Ako vi ili supružnik nastavite s radom ili imate mirovinski ili samofinancirani plan zdravstvenog osiguranja, možete to koristiti uz svoju Medicare pogodnost. U vašem planu grupe i Medicareu bit će navedeno koji je glavni platitelj, a koji sekundarni. Pravila pokrivanja mogu se razlikovati ovisno o aranžmanu koji plaća uplaćeni i ograničenjima vašeg individualnog plana.
Ako imate plan osiguranja temeljen na poslodavcu i vi ste također upisani u Medicare, vaš je privatni ili grupni pružatelj osiguranja obično glavni plaćenik. Medicare tada postaje sekundarni obveznik, pokrivajući troškove koji drugi plan ne plaća. Ali samo zato što imate Medicare kao sekundarnog platitelja, to ne znači automatski da će pokriti sve vaše preostale troškove zdravstva.
Ako ste u mirovini, ali imate pokriće preko plana umirovljenja vašeg bivšeg poslodavca, tada Medicare obično služi kao glavni primatelj. Medicare će prvo platiti pokrivene troškove, a zatim vaš mirovinski plan će platiti ono što pokriva.
Medicare programi nakon umirovljenja
Programi Medicare mogu pomoći u pokrivanju vaših zdravstvenih potreba tijekom umirovljenja. Nijedan od tih programa nije obvezan, ali odustajanje može imati značajne posljedice. I iako imaju mogućnost, kasni upis može vas koštati.
Dio A
Dio A je dio Medicare koji pokriva troškove bolničke njege i hospitalizacije. Mnogi se kvalificiraju za dio A bez mjesečne premije, ali ostali troškovi poput plaćanja i odbitka i dalje vrijede.
Upis u A dio obično je automatski, ali u nekim ćete slučajevima možda morati sami sebe upisati. Ako ispunjavate uvjete i niste se automatski prijavili, prijava za dio kasni koštat će vas dodatnih 10 posto vaše mjesečne premije za dvostruko veći broj mjeseci odgađanja registracije.
Dio B
Ovo je dio Medicare koji plaća ambulantne usluge poput posjeta liječniku. Početni upis u Medicare dio B trebao bi se dogoditi u 3 mjeseca prije ili nakon vašeg 65. rođendana.
Upis možete odgoditi ako odlučite nastaviti raditi ili imate drugo pokriće, a možda ćete izbjeći i kazne ukoliko se kvalificirate na posebno razdoblje upisa. Postoje i opći i upisni rokovi za Medicare Part B.
Ako se kasno prijavite za dio B i ne ispunjavate uvjete za posebno razdoblje upisa, premija će vam biti povećana za 10 posto za svako razdoblje od 12 mjeseci za koje niste imali pokriće dijela B. Kazna se dodaje vašoj premiji dijela B za vrijeme trajanja vašeg programa Medicare Part B.
Važni rokovi za Medicare
- Početni upis. Medicare možete dobiti kad se približite 65. rođendanu. Početni upis je razdoblje od 7 mjeseci koje započinje 3 mjeseca prije navršene 65. godine života i završava 3 mjeseca nakon. Ako trenutno radite, Medicare možete dobiti u roku od 8 mjeseci nakon umirovljenja ili nakon što se odustanete od plana zdravstvenog osiguranja vašeg grupnog poslodavca i dalje izbjegavate kazne. Također se možete upisati u Medigap plan bilo kada tijekom šestomjesečnog razdoblja koje započinje s vašim 65. rođendanom.
- Opći upis. Za one koji propuste početni upis, još uvijek ima vremena da se prijave od Medicare od 1. siječnja do 31. ožujka svake godine. Ali ako vam se odabere ova opcija, možda će vam biti naplaćena kazna kasne prijave. Tijekom ovog razdoblja možete promijeniti ili odustati od postojećeg Medicare plana ili dodati Medigap plan.
- Otvoreni upis. Trenutni plan možete promijeniti u bilo koje vrijeme od 15. listopada do 7. prosinca godišnje.
- Upis za Medicare dodatke. Od 1. travnja do 30. lipnja možete dodati pokrivenost lijekovima na recept Medicare Dio D svojoj trenutnoj pokrivenosti Medicare.
- Poseban upis. Ako imate kvalificirani događaj, uključujući gubitak zdravstvenog osiguranja, prelazak na drugo područje pokrivanja ili razvod, možete se kvalificirati za upis u Medicare bez kazne za 8 mjeseci nakon ovog događaja.
Dio C (Prednost medicare)
Medicare Dio C je privatni osiguravajući proizvod koji kombinira sve elemente dijelova A i B, kao i ostale neobavezne programe poput dijela D. Budući da je ovo izborni proizvod, nema kašnjenja prilikom kasnog upisa ili zahtjeva za prijavu za dio C. Kazne naplaćuje se za kasni upis u dijelove A ili B pojedinačno.
Dio D
Medicare Dio D je lijek na recept koji nudi Medicare. Početni rok za upis u Medicare Dio D isti je kao i za ostale dijelove Medicare.
Ovo je izborni program, ali još uvijek postoji kazna ako se ne prijavite u roku od nekoliko mjeseci od 65. rođendana. Ova kazna iznosi 1 posto prosječne mjesečne cijene premija na recept, pomnoženo s brojem mjeseci u kojima niste bili upisani nakon što ste prvi put postali kvalificirani. Ova kazna ne odlazi i dodaje se u vašu premiju svakog mjeseca za vrijeme trajanja vašeg pokrića.
Medicare dodatak (Medigap)
Doplata za Medicare ili Medigap, planovi su neobavezni proizvodi privatnog osiguranja koji pomažu u plaćanju troškova Medicare koje obično plaćate iz svog džepa. Ovi su planovi neobvezni i nema kazne za neprijavljivanje; međutim, na ovim planovima ćete dobiti najbolju cijenu ako se prijavite tijekom početnog razdoblja upisa koji traje 6 mjeseci nakon što navršite 65 godina.
Polet
- Savezna vlada pomaže subvencioniranje vaših zdravstvenih troškova kroz različite programe Medicare nakon 65. godine.
- Ako nastavite raditi, možete odgoditi upis u ove programe ili platiti zdravstvenu zaštitu kombiniranjem javnih i privatnih programa ili programa zasnovanih na poslodavcima.
- Čak i uz ove programe, možda ćete biti odgovorni za dio zdravstvenih troškova.
- Planirajte unaprijed za zdravstvenu zaštitu u mirovini kako biste izbjegli veće troškove ili kašnjenje s kasnim upisom, osobito ako se primjenjuju na programe Medicare.
Podaci na ovoj web stranici mogu vam pomoći pri donošenju osobnih odluka o osiguranju, ali nisu namijenjeni pružanju savjeta u vezi s kupnjom ili upotrebom bilo kojeg osiguranja ili proizvoda osiguranja. Healthline Media ne obavlja posao osiguranja na bilo koji način i nije licencirana kao osiguravajuće društvo ili proizvođač u bilo kojoj američkoj jurisdikciji. Healthline Media ne preporučuje ili ne podržava bilo koje treće strane koje mogu obavljati posao osiguranja.
